Cẩm nang chọn mua và sử dụng bảo hiểm ô tô tại Nhật: Tiết kiệm tối đa và đền bù 100%

Lái xe ô tô trên đường phố Nhật Bản luôn đòi hỏi sự cẩn trọng cao độ. Tuy nhiên, rủi ro tai nạn giao thông là điều không ai có thể lường trước. Tại Nhật, nếu xảy ra tai nạn nghiêm trọng làm hỏng siêu xe đắt tiền hoặc gây tổn hại công trình công cộng, số tiền bồi thường dân sự theo phán quyết của tòa án có thể lên tới hàng chục triệu đến hàng trăm triệu yên (hàng chục tỷ đồng) – một con số có thể phá hủy hoàn toàn tương lai tài chính của bạn nếu không có bảo hiểm chi trả.

Bài viết này từ 4BanhJP sẽ giúp bạn hiểu rõ bản chất của bảo hiểm ô tô tại Nhật, cách lựa chọn các điều khoản tối ưu và mẹo mua bảo hiểm online giá rẻ nhất.

1. Phân biệt Bảo hiểm bắt buộc (Jibaiseki) và Bảo hiểm tự nguyện (Nin-i Hoken)

Rất nhiều người mới sang Nhật nhầm tưởng rằng xe đã có bảo hiểm Shaken thì không cần mua thêm bảo hiểm nào khác. Đây là sai lầm chết người!

• Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc (Jibaiseki Hoken – 自賠責保険): Đã đóng sẵn khi làm Shaken. Bảo hiểm này CHỈ bồi thường thương tật về con người với hạn mức cực thấp (tối đa 3.000 man khi tử vong, tối đa 120 man cho viện phí). Nó HOÀN TOÀN KHÔNG bồi thường bất kỳ 1 yên nào cho tài sản (xe đối phương, cột điện, tường nhà, hàng rào đường kính…).
• Bảo hiểm tự nguyện (Nin-i Hoken – 任意保険): Là hợp đồng bạn chủ động ký với các công ty bảo hiểm tư nhân để chi trả cho tất cả các khoản vượt quá giới hạn của Jibaiseki, bao gồm bồi thường xe đối phương, xe của mình và viện phí người ngồi trong xe.

2. 4 Điều khoản cốt lõi bắt buộc phải chọn khi mua bảo hiểm

Khi thiết lập hợp đồng bảo hiểm tự nguyện, hãy đảm bảo bạn tích chọn đúng 4 hạng mục sinh mệnh sau:

1. Bồi thường tổn hại thân thể đối phương (Taishin Baisho – 対人賠償): Bắt buộc chọn mức Không giới hạn (Mukigen – 無制限). Nếu chẳng may gây tai nạn tử vong, bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ số tiền hàng ức yên mà tòa án phán quyết.
2. Bồi thường tổn hại tài sản đối phương (Taibutsu Baisho – 対物賠償): Bắt buộc chọn mức Không giới hạn (Mukigen – 無制限). Đảm bảo bồi thường trọn gói kể cả khi va chạm vào xe sang Rolls-Royce hay làm gián đoạn đoàn tàu điện Shinkansen.
3. Bảo hiểm thương tật thân thể cho bản thân và người trên xe (Jinshin Shogai – 人身傷害): Chọn mức bồi thường từ 3.000 đến 5.000 man/người để chi trả toàn bộ viện phí và tiền lương nghỉ việc cho bạn và gia đình nếu gặp tai nạn.
4. Điều khoản đặc quyền Luật sư (Bengoshi Tokuyaku – 弁護士特約): Chỉ tốn thêm khoảng 200 – 300 yên/tháng, công ty bảo hiểm sẽ chi trả tới 300 man tiền thuê luật sư chuyên nghiệp đại diện cho bạn đàm phán trong các vụ tai nạn mà bạn là nạn nhân bị đâm từ phía sau (lỗi 10:0).

3. Hệ thống Cấp bậc giảm giá (Rank / Tokyu – 等級)

Phí bảo hiểm tại Nhật được định giá dựa theo hệ thống 20 Cấp bậc (Tokyu):

• Người mua bảo hiểm lần đầu tiên sẽ bắt đầu ở Cấp 6 (6 Tokyu).
• Mỗi năm hợp đồng nếu không xảy ra tai nạn phải bồi thường, bạn sẽ được tăng thêm 1 Cấp và được chiết khấu giảm phí từ 5% – 10%.
• Khi đạt đến Cấp 20 (20 Tokyu), bạn sẽ được giảm giá tối đa lên tới 63% phí bảo hiểm hàng năm!
• Ngược lại, nếu gây tai nạn có yêu cầu bảo hiểm chi trả, bạn sẽ bị tụt 3 Cấp (Sankyu Down) vào năm tiếp theo và bị tính phí phạt tài xế rủi ro.

4. Mẹo mua bảo hiểm ô tô online rẻ hơn 30% qua Kakaku.com

Thay vì mua bảo hiểm qua các đại lý truyền thống (Agency Insurance) vốn phải chịu chi phí hoa hồng nhân viên tư vấn cao, bạn nên tự mua qua các công ty bảo hiểm trực tuyến (Direct Insurance) như Sony Sompo, SBI Sompo, E.design Sompo, Zurich, Mitsui Direct.

Truy cập vào trang web Kakaku.com hoặc Insweb, nhập thông tin xe và bằng lái của bạn, hệ thống sẽ tự động so sánh báo giá của 8 công ty bảo hiểm lớn cùng lúc trong vòng 5 phút. Bạn có thể tiết kiệm ngay từ 2 đến 4 man mỗi năm cho cùng một quyền lợi bảo vệ!